A PAD biztosítás (Természeti Katasztrófák Elleni Biztosítási Kötvény) Románia lakásainak egyetlen kötelező biztosítási formája. A 260/2008-as törvénnyel vezették be, és a 115/2023-as törvénnyel frissítették jelentősen, amely az árakat és a biztosítási összegeket lejben (nem euróban, mint korábban) állapította meg. Kizárólag a PAID — a Természeti Katasztrófák Elleni Biztosítási Pool bocsátja ki, amelyet a Pénzügyi Felügyeleti Hatóság (ASF) engedélyezett, a kötvényt partner biztosítókon és engedélyezett brókereken, például a troco.ro-n keresztül terjesztik.
Kinek kell PAD biztosítást kötni
A kötelezettség minden romániai lakástulajdonosra vonatkozik, függetlenül attól, hogy házról vagy lakásról, főlakásról vagy nyaralóról van szó. Ha több lakása van, minden címre külön PAD kötvényre van szüksége. Az üres vagy alkalmanként használt lakásokra is vonatkozik a törvény.
Épülettípus — A vagy B
A törvény az építőanyagok alapján két kategóriába sorolja a lakásokat:
- A típus — vasbeton, fém vagy fa teherhordó szerkezetű, illetve természetes kőből, égetett téglából vagy hő- illetve vegyileg kezelt anyagokból készült külső falú lakás. Ez vonatkozik a legtöbb panellakásra és az elmúlt évtizedekben épített házakra. A biztosítási összeg 100 000 lej, a díj 130 lej/év.
- B típus — égetetlen téglából (vályogból) vagy bármilyen hő- és/vagy vegyileg nem kezelt anyagokból készült külső falú lakás. A biztosítási összeg 50 000 lej, a díj 50 lej/év.
Az épülettípust a troco.ro kalkulátora automatikusan meghatározza az űrlapon kiválasztott szerkezet alapján.
Mit fedez és mit nem fedez a PAD
A PAD kizárólag három természeti katasztrófát fed: földrengést, természeti árvizet és földcsuszamlást. Emellett az ezekből eredő közvetett károk is fedezve vannak — például egy földrengés következtében keletkező tűz vagy robbanás.
A PAD nem fedezi: a belső ingóságokat (bútorok, háztartási gépek, elektronika), a lakáshoz strukturálisan nem kapcsolódó melléképületeket (garázsok, tárolók, pergolák, kerítések, medencék, napelemek, széltelepítések), a víztározók kialakulása vagy a vízfolyások mesterséges megváltoztatása okozta árvizeket, az alaptalaj süllyedését, a fagyás-olvadás okozta repedéseket, az ásási vagy közüzemi munkák okozta károkat, valamint a ház körüli telket.
A PAID továbbá nem ad ki kötvényt az építési tilalom alatt álló területeken lévő vagy I. szeizmikus kockázati osztályba sorolt lakásokhoz.
Mikor kezdődik és mikor ér véget a PAD fedezettsége
Új kötvény esetén a fedezet csak a díj megfizetése után az ötödik napon kezdődik. Ez lényeges részlet — ha egy adott naptól kezdve szeretne fedezettséggel rendelkezni, a kötvényt legalább 5 nappal korábban kell megvásárolnia. Megújítás esetén a fedezet megszakítás nélkül folytatódik a régi kötvény lejártát követő naptól, feltéve, hogy a fizetés megtörtént.
A kötvény a PAD-ban szereplő utolsó nap 24:00 órakor, vagy ennél korábban szűnik meg, amikor az épület elveszti lakáscélú rendeltetését (például lebontják).
Mi történik a lakás eladásakor
A PAD kötvény soha nem mondható fel, még a lakás eladásakor sem. Ebben az esetben az előző tulajdonos átadja a PAD-ot az új tulajdonosnak, akinek az adásvételi szerződés megkötésétől számított legfeljebb 5 napon belül értesítenie kell a biztosítót.
Bírságok érvényes PAD kötvény hiányában
A 260/2008-as törvény értelmében érvényes PAD kötvény hiánya 100 és 500 lej közötti bírsággal sújtható, amelyet a helyi önkormányzatok alkalmaznak. 2025-től az első tényleges bírságokat az ország egész területén kiszabták (Pașcani, Corbeanca), a Helyi Rendőrség és az IGSU pedig közvetlenül, online ellenőrizheti a PAID adatbázisát. Ennél is fontosabb: természeti katasztrófa esetén a román állam nem kártalanítja a nem biztosított tulajdonosokat, ami azt jelenti, hogy nem csupán a bírság, hanem teljes fedezetlen veszteség kockázatát viseli.
Hogyan vásárolható meg a PAD online a troco.ro-n
A folyamat 3 percet vesz igénybe. Kitölti a lakás és a tulajdonos adatait az oldal tetején található űrlapon, a rendszer automatikusan kiszámítja az épülettípust és az árat (50 lej vagy 130 lej), bankkártyával fizet (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay — Netopián keresztül biztosítva), és e-mailben megkapja a kötvényt, amelyet közvetlenül a PAID adatbázisában regisztrálnak. Nincs szükség fiókra, és nem kell felkeresnie az ügynökséget.
Miért hasznos fakultatív biztosítást is kötni
A PAD előfeltétel: érvényes PAD nélkül nem köthető fakultatív biztosítás. A román biztosítási piaci statisztikák szerint az éves lakáskárok több mint 85%-át tűz, lopás és vízkár (csőtörés, szomszédok) okozza — olyan kockázatok, amelyeket a PAD nem fedez. A fakultatív biztosítás 150 lej/évtől indul, és fedezi a belső ingóságokat, a szomszédokkal szembeni felelősséget és a véletlen meghibásodásokat is. A troco.ro-n megvásárolhatja a PAD-ot, majd azonnal a fakultatív biztosítást is, 12 biztosítótól 20 ajánlatot összehasonlítva.
