Asigurarea PAD (Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale) este unica formă de asigurare obligatorie pentru locuințele din România. A fost introdusă prin Legea 260/2008 și actualizată semnificativ prin Legea 115/2023, care a stabilit prețurile și sumele asigurate în lei (nu în euro, cum erau anterior). Este emisă exclusiv de PAID — Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale, societate autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), iar polița se distribuie prin asigurători parteneri și brokeri autorizați, precum troco.ro.
Cine este obligat să încheie o asigurare PAD
Obligația revine fiecărui proprietar de locuință de pe teritoriul României, indiferent dacă este vorba despre o casă sau un apartament, despre o locuință principală sau una de vacanță. Dacă deții mai multe locuințe, ai nevoie de o poliță PAD separată pentru fiecare adresă. Locuințele vacante sau folosite ocazional intră, de asemenea, sub incidența legii.
Tipul construcției — A sau B
Legea împarte locuințele în două categorii, pe baza materialelor de construcție:
- Tip A — locuință cu structură de rezistență din beton armat, metal sau lemn, sau cu pereți exteriori din piatră naturală, cărămidă arsă, sau alte materiale rezultate în urma unui tratament termic ori chimic. Aceasta este situația majorității apartamentelor de bloc și a caselor construite în ultimele decenii. Suma asigurată este de 100.000 lei, iar prima de 130 lei/an.
- Tip B — locuință cu pereți exteriori din cărămidă nearsă (chirpici) sau orice fel de materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic. Suma asigurată este de 50.000 lei, iar prima de 50 lei/an.
Tipul construcției este stabilit automat de calculatorul troco.ro pe baza structurii pe care o selectezi în formular.
Ce acoperă și ce nu acoperă PAD
PAD acoperă strict cele trei dezastre naturale: cutremur de pământ, inundație ca fenomen natural și alunecare de teren. În plus, sunt acoperite și daunele indirecte produse de aceste evenimente — de exemplu, un incendiu sau o explozie care apare ca urmare a unui cutremur.
PAD nu acoperă: bunurile din interior (mobilier, electrocasnice, electronice), anexele nelegate structural de locuință (garaje, magazii, șoproane, pergole, garduri, piscine, panouri solare, instalații eoliene), inundațiile provocate de formarea lacurilor de acumulare sau de schimbarea artificială a cursurilor de apă, tasarea terenului de fundație, crăpăturile cauzate de îngheț-dezgheț, daunele produse de săpături sau lucrări edilitare, precum și terenul din jurul locuinței.
De asemenea, PAID nu emite poliță pentru locuințele situate în zone cu interdicție de construire sau încadrate în clasa I de risc seismic.
Când începe și când se termină acoperirea PAD
Pentru o poliță nouă, acoperirea începe abia din a cincea zi după plata primei. Acesta este un detaliu esențial — dacă vrei să fii acoperit dintr-o anumită zi, trebuie să cumperi polița cu minimum 5 zile înainte. Pentru o reînnoire, acoperirea continuă fără pauză din ziua imediat următoare expirării vechii polițe, cu condiția ca plata să fi fost făcută.
Polița încetează la ora 24:00 a ultimei zile înscrise în PAD sau, anterior acestei date, în momentul în care construcția își pierde destinația de locuință (de exemplu, este demolată).
Ce se întâmplă la vânzarea locuinței
Polița PAD nu se reziliază niciodată, nici măcar la vânzarea locuinței. În acest caz, vechiul proprietar predă PAD-ul noului proprietar, iar acesta din urmă are obligația să notifice asigurătorul în maximum 5 zile de la încheierea actului de vânzare-cumpărare.
Amenzi pentru lipsa poliței PAD
Conform Legii 260/2008, lipsa unei polițe PAD valabile poate atrage o amendă între 100 și 500 de lei, aplicată de primăriile locale. Începând cu 2025, primele amenzi efective au fost aplicate în țară (Pașcani, Corbeanca), iar Poliția Locală și IGSU pot verifica direct, online, baza de date PAID. Mult mai important: în cazul unui dezastru natural, statul român nu acordă despăgubiri proprietarilor neasigurați, ceea ce înseamnă că riști pierderi totale neacoperite, nu doar amenda în sine.
Cum cumperi PAD online pe troco.ro
Procesul durează 3 minute. Completezi datele locuinței și ale proprietarului în formularul de la începutul paginii, sistemul calculează automat tipul construcției și prețul (50 lei sau 130 lei), plătești cu cardul (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay — securizat prin Netopia) și primești polița pe email, înregistrată direct în baza de date PAID. Nu ai nevoie de cont și nu trebuie să te deplasezi la agenție.
De ce este util să adaugi și o asigurare facultativă
PAD este o condiție prealabilă: nu poți încheia o asigurare facultativă fără să ai întâi PAD-ul valabil. Conform statisticilor din piața românească de asigurări, peste 85% dintre daunele anuale la locuințe sunt provocate de incendii, furt și daune de apă (țevi sparte, vecini) — riscuri pe care PAD nu le acoperă. O asigurare facultativă pornește de la 50 lei/an și acoperă inclusiv bunurile din interior, răspunderea față de vecini și avariile accidentale. Pe troco.ro poți cumpăra PAD-ul și apoi imediat și asigurarea facultativă, comparând 20 de oferte de la 12 asiguratori.
