Коли настає час поновити RCA страхування, мало що здається таким складним, як встановлення справедливої, актуальної, прозорої вартості на підставі чітких правил. Проте саме таку прозорість намагається забезпечити Фінансовий наглядовий орган (ASF), публікуючи довідкові тарифи що семестр. На 2025 рік нові цифри окреслюють напрям, у якому рухаються ринкові ціни, незалежно від того, де ви мешкаєте — в самому центрі Бухареста, у провінційному місті чи в селі.
Як працює довідковий тариф RCA?
Довідковий тариф RCA — це середнє, розраховане на основі історичних даних по збитках, специфічне для різних типів ризиків (вік, потужність двигуна, географічна зона тощо). Це не є фіксованою ціною для кожного водія, але дає правдиве уявлення про те, що можна вважати «нормальним» для вашого профілю.
ASF, як національний орган, публікує кожні шість місяців таблицю з довідковими тарифами RCA для обов’язкових полісів цивільної відповідальності автотранспорту, використовуючи дані, зібрані з усього ринку, та аналізи незалежних консультантів. Періодичне оновлення відтворює динаміку ринку, інфляцію, зростання вартості ремонту та тенденції частоти і тяжкості збитків.
Хто встановлює ці довідкові тарифи і як часто їх переглядають?
Рішення і публікація довідкових тарифів RCA належить виключно ASF, який працює з міжнародними консалтинговими фірмами (KPMG, EY у попередні роки) на основі агрегованих статистичних даних по країні. Кожне півріччя виходить оновлена версія, відкоригована відповідно до останніх даних і ринкових тенденцій. Такий постійний перегляд робить цей інструмент адаптованим до економічних реалій, а не просто формальністю.
Такий напіврічний підхід дозволяє швидко реагувати на інфляцію, зростання вартості ремонту або раптові законодавчі зміни. Винятки з’являються лише тоді, коли уряд втручається, вводячи тимчасові обмеження тарифів для захисту споживачів, як це сталося у 2023, 2024 та 2025 роках.
Таблиця цін RCA: як виглядають оновлені довідкові тарифи по категоріях
Аналіз за категоріями підтверджує наявність значних відмінностей між Бухарестом/Ілфовом і рештою країни, а також між молодими і досвідченими водіями або між двигунами малої і великої потужності.
Водії до 30 років: найвища ціна автострахування у 2025
Таблиця тарифів RCA на 2025 рік відображає чітку сегментацію за віком і потужністю двигуна, з помітними відмінностями між Бухарестом/Ілфовом і рештою країни. Для водіїв до 30 років витрати найдорожчі: наприклад, для авто з двигуном до 50 KW молодий водій з Бухареста або Ілфову заплатить 3.571 lei, тоді як в інших повітах тариф знижується до 2.055 lei. Зі зростанням потужності двигуна ціна швидко зростає — при 151–200 KW той самий водій заплатить 5.007 lei у столиці, порівняно з 3.933 lei в інших регіонах, а для двигунів понад 300 KW тариф досягає 5.240 lei у Бухарест/Ілфов і 3.726 lei в інших регіонах.
Водії 31–40 років: більш доступний довідковий тариф RCA
Перейшовши у вікову групу 31–40 років, ви отримуєте м’якші довідкові тарифи RCA. Водій із цієї категорії, з автомобілем до 50 KW, сплатить 1.860 lei у Бухарест/Ілфов і лише 1.125 lei в інших повітах. Для двигунів 76–100 KW вартість складає 2.286 lei у столиці і 1.343 lei у решті країни, а для тих, хто обирає двигуни понад 300 KW, тариф знижується до 3.499 lei у Бухарест/Ілфов і 2.025 lei в інших регіонах.
Водії 41–50 років: переваги досвіду
Водії 41–50 років користуються ще більш вигідними тарифами. Для авто з двигуном до 50 KW страхова премія становить 1.905 lei у Бухарест/Ілфов і 1.130 lei у решті країни. Якщо двигун має 101–125 KW, тариф підвищується до 2.466 lei у столиці і 1.454 lei в інших повітах, а для 151–200 KW вартість становить 3.697 lei у Бухарест/Ілфов і 2.217 lei в інших регіонах.
Водії 51–60 років: найнижчий довідковий тариф RCA
У сегменті 51–60 років страхування стає ще доступнішим. Для двигунів до 50 KW тариф складає 1.844 lei у Бухарест/Ілфов і 1.064 lei в інших повітах, а для двигунів 76–100 KW вартість досягає 2.183 lei у столиці і 1.266 lei в інших регіонах. Навіть для великих двигунів між 201–300 KW тариф залишається нижче 3.700 lei у Бухарест/Ілфов і трохи більше 2.000 lei в інших регіонах.
Юридичні особи: тарифи, адаптовані до кожного типу транспортного засобу
Для юридичних осіб тарифи RCA встановлюються залежно від типу транспортного засобу та зони реєстрації. Наприклад, для службових автомобілів довідковий тариф становить 2.025 lei у Бухарест/Ілфов і 1.312 lei у решті країни. Автотранспортні засоби (вантажні легковики) мають тариф 2.763 lei у Бухарест/Ілфов і 1.750 lei в інших повітах. Мікроавтобуси і автобуси досягають 7.563 lei у Бухарест/Ілфов і 4.755 lei у решті країни, а мотоцикли залишаються найдоступнішими — 329 lei у Бухарест/Ілфов і 219 lei в інших регіонах.
Ці відмінності показують, що, як і для фізичних осіб, зона реєстрації та тип транспортного засобу значно впливають на вартість поліси RCA для компаній.
Перевезення вантажів: тарифи, диференційовані за масою транспортного засобу
Для транспортних засобів, призначених для перевезення вантажів, довідкові тарифи встановлюються за максимально дозволеною масою. Транспортні засоби до 3.500 кг мають тариф 1.421 lei у Бухарест/Ілфов і 1.758 lei в інших повітах. Для категорії 3.501–7.500 кг тариф зростає до 2.103 lei у Бухарест/Ілфов і 3.050 lei у решті країни. Транспортні засоби з масою між 7.501–16.000 кг досягають 7.582 lei у Бухарест/Ілфов і 9.118 lei в інших повітах, а для тих, що понад 16.000 кг, тариф становить 3.740 lei у Бухарест/Ілфов і 3.650 lei в інших регіонах.
Отже, окрім зони реєстрації, вага транспортного засобу стає ключовим критерієм для визначення вартості RCA у перевізників, а структура тарифів дозволяє чітке та прогнозоване фінансове планування для будь-якої компанії в галузі.
Які фактори впливають на ці відмінності у вартості автострахування?
Основні критерії в цій таблиці тарифів RCA, які визначають позиціонування у сегменті цін автострахування, це:
- Вік водія: статистично молоді водії спричиняють більше аварій з більшими збитками, отже ризик вищий.
- Потужність двигуна: чим потужніша машина, тим вищі потенційні витрати при аварії.
- Географічна зона: міські зони створюють інтенсивніший трафік і більшу частоту аварій, що відображається у ціні.
- Історія бонус-малус: водії без інцидентів отримують суттєві знижки.
Чому значущим є довідковий тариф у таблиці цін RCA 2025?
Таблиця цін RCA, опублікована ASF, — це не лише статистичний орієнтир, а й інструмент прозорості та захисту споживачів. Якщо у вас є принаймні три комерційні пропозиції, що перевищують цей тариф для вашого ризикового профілю, у вас є право вимагати пропозицію на рівні довідки через BAAR (Biroul Asiguratorilor Auto din România). Так запобігають зловживанням або блюзнірському завищенню цін певних «проблемних» категорій страхувальниками.
Крім того, наявність такої довідки знижує тиск при перемовинах і усуває неприємні сюрпризи. Усі учасники ринку (клієнти, брокери, страховики) змушені діяти у передбачуваному та справедливому просторі. Якщо хочете дізнатися точно, як ви можете звернутися до BAAR для отримання пропозиції RCA у випадку високого ризику, прочитайте повний посібник тут: Як звернутися до BAAR за пропозицією RCA.
Як витягти правильне значення для себе
Знаходження правильної ціни можна зробити швидко, використовуючи онлайн-калькулятори, які отримують актуальний тариф ASF в реальному часі. Не вводячи персональні дані, ви можете отримати точну оцінку довідкового тарифу для вашої комбінації віку, географічної зони та технічних характеристик автомобіля.
Ключовим кроком є знання вашого KW та класу бонус-малус RCA (якщо у вас є історія). За кілька секунд система повертає як середнє ринкове значення, так і відповідні орієнтири з таблиці ASF.
Головні переваги звернення до онлайн-таблиці довідок:
- Обґрунтоване рішення перед купівлею поліса у брокера чи страховика.
- Захист від завищених пропозицій, тобто гарантія кращої ціни.
- Гарантія доступу до страхування навіть у випадку «високого ризику».
Простота та швидкість: не потребує заповнення чутливих персональних даних.
Як обчислюється довідковий тариф RCA?
Як фактично обчислюється премія для ризику «високого ризику» та рекомендована премія?
На troco.ro процес отримання пропозицій RCA повністю прозорий та автоматизований. Після введення даних і генерації пропозицій платформа автоматично перевіряє, чи належите ви до категорії страхувальників з високим ризиком. Якщо всі три пропозиції, отримані протягом 12 місяців від різних страховиків, перевищують законодавчий поріг (довідковий тариф × фактор N × коефіцієнт бонус-малус), ви отримаєте миттєве повідомлення про те, що можете подати заявку на призначення страховика RCA через BAAR. Таким чином вам більше не потрібно вручну перевіряти умови або самостійно рахувати відповідність — troco.ro миттєво показує, який у вас довідковий тариф RCA. Щоб бути віднесеним до категорії страхувальників з високим ризиком, необхідно одночасно виконати такі умови:
- Ви отримали щонайменше 3 дійсні пропозиції RCA від різних страховиків за період 12 місяців.
- Пропозиції включають лише чисту страховий премію, витрати на розповсюдження та витрати розповсюдження, пов’язані з каналом збуту, без покриття послуги безпосереднього врегулювання та без інших додаткових умов.
- Усі три загальні премії на дату пропозиції є більшими за: довідковий тариф для транспортного засобу × фактор N × коефіцієнт для класу бонус-малус.
Приклад обчислення:
- Транспортний засіб: легковий автомобіль, 74 KW
- Власник: фізична особа, 45 років, проживання — Бухарест
- Клас бонус-малус: B4 (коефіцієнт коригування 80%)
- Отримані пропозиції: 2.280 lei, 2.350 lei, 2.400 lei
- Довідковий тариф ASF: 2.022 lei
- Фактор N: 1,36
Обчислення премії для ризику «високого ризику»:
2.022 lei × 1,36 × 80% = 2.200 lei
Якщо всі отримані пропозиції вище цього значення, ви відноситесь до категорії ризику «високий» і можете вимагати призначення страховика RCA через BAAR, безпосередньо з платформи.
ВАЖЛИВО:
Ви можете запросити призначення страховика RCA від BAAR лише якщо всі три пропозиції, отримані за 12 місяців, щонайменше на 36% перевищують довідковий тариф, що відповідає вашому сегменту ризику. Це збільшення відноситься до довідкового тарифу, опублікованого ASF, а не до раніше сплаченої премії.
Обчислення рекомендованої премії (для запитів, зареєстрованих після 01.07.2025):
Pr = {TR × N + [(PO1 + PO2 + PO3) : 3] × 64%} : 2
де:
- Pr = рекомендована премія
- TR = довідковий тариф, відкоригований коефіцієнтом бонус-малус
- N = фактор N
- PO1, PO2, PO3 = три найменші чисті премії (без витрат на розповсюдження) серед отриманих пропозицій
Для запитів, зареєстрованих до 30.06.2025 для транспортних засобів для перевезення вантажів з максимально дозволеною масою понад 16 тонн:
Pr = (TR × N + Pmo × 39%) : 2
де:
- Pr = рекомендована премія
- TR = довідковий тариф для юридичних осіб, відкоригований коефіцієнтом бонус-малус
- N = фактор N
- Pmo = 18.548 lei (середня чистих премій RCA для випадків високого ризику, інструментованих BAAR у грудні 2023 року, відкоригована з урахуванням зростання довідкових тарифів)
Спостереження:
- Розрахунок рекомендованої премії проводиться виключно для полісів на 12 місяців.
- BAAR не встановлює інші контрактні елементи (періоди менші за 12 місяців, оплата в розстрочку, додаткові покриття тощо).
- Призначення страховика RCA здійснюється впродовж максимум 20 днів від подачі повного запиту.
BAAR не випускає поліси страхування і не є посередником. Його роль виключно полягає у призначенні страховика RCA для страхувальників з високим ризиком. Для інших запитів (періоди менші за 12 місяців, оплата в розстрочку, додаткові покриття) потрібно звертатися безпосередньо до страховиків або посередників RCA.
Фактори оновлення тарифів RCA
Піврічні зміни зумовлені такими факторами:
- Загальна інфляція та інфляція у секторі автосервісу
- Нові витрати на запчастини або оплату праці
- Збільшення або зменшення кількості ДТП
- Введення або розширення категорій (наприклад, водії райдшерингу)
- Поява нових регулювань, таких як тимчасове обмеження тарифів
- Дисбаланси, спричинені крахом важливих страховиків
Ці фактори діють одночасно: хоча спалахи інфляції можуть підняти довідковий тариф, рік з невеликою кількістю аварій може утримати ціни під контролем. З іншого боку, перевантаженість мегаполісів і велика кількість потужних автомобілів призводять до зростання для певних категорій.
Ключові тенденції на період 2025–2026
- Рівень довідки зріс на 5–30% залежно від групи в порівнянні з минулим роком
- Молоді водії та власники потужних автомобілів зазнають значного впливу
- Регіон Бухарест-Ілфов знову має найвищі довідкові премії в країні
Як довідковий тариф впливає на реальні пропозиції на ринку?
Більшість страхових компаній орієнтується на цей орієнтир при формуванні комерційних пропозицій. Зазвичай довідковий тариф діє як верхня межа — страховики не виходять значно за межі цього плафону, а конкуренція може навіть привести до цін нижче довідки, особливо для водіїв з низьким ризиком.
Водночас довідковий тариф захищає клієнтів від необґрунтованих стрибків у пропозиціях і полегшує чесну конкуренцію, засновану на актуарних калькуляціях, а не лише на маркетингу чи тимчасових промоакціях.
Як водій може скористатися цією системою?
- Завжди порівнюйте щонайменше три пропозиції, використовуючи також RCA калькулятор на troco.ro
- Перевіряйте, чи отримана пропозиція нижча або вище рівня довідки, розрахованої для вашого профілю. На troco.ro система автоматично аналізує пропозиції і миттєво повідомляє, якщо ви потрапляєте до категорії страхувальників з високим ризиком, щоб ви відразу знали, чи можете звернутися до BAAR для призначення страховика RCA.
- Якщо не знайдете жодної пропозиції нижче рівня довідки, зверніться безпосередньо до BAAR для отримання більш вигідної пропозиції. Повний посібник про те, як це зробити, доступний тут: Як звернутися до BAAR за пропозицією RCA.
Прозорість і періодичність оновлення довідкових тарифів створили ринок, що стає дедалі справедливішим для водіїв, а не лише для страхових компаній.
